Was „Inhaberausfall“ bedeutet
Der Begriff benennt das eigentliche Risiko präzise: Nicht Gebäude oder Geräte fallen aus, sondern du – der Inhaber – kannst nicht arbeiten. Genau dann bricht der Umsatz weg, während die Fixkosten weiterlaufen. Genau hier setzt die Inhaberausfallversicherung an.
Warum gerade dein Ausfall so schwer wiegt
In den meisten Praxen bist du der Motor: Kein Gerät und kein Angestellter erwirtschaftet Umsatz so wie du selbst. Damit ist dein eigener Ausfall oft eine erhebliche Bedrohung für den Fortbestand deiner Praxis – und wird häufig unterschätzt, weil man zuerst an Sachschäden denkt.
Was der Schutz übernimmt
Die Inhaber- und Praxisausfallversicherung der SIGNAL IDUNA übernimmt die fortlaufenden Fixkosten – Miete, Personal, Leasing, Beiträge – wenn du durch Krankheit oder Unfall ausfällst. Gezahlt wird ein fester Tagessatz, den du frei einsetzt – auch für eine Praxisvertretung. Geleistet wird schon ab 60 % Arbeitsunfähigkeit, bis zu 365 Tage lang. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen der SIGNAL IDUNA.
Psyche mitversichern – warum das wichtig ist
Psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depression zählen zu den häufigsten Gründen für längere Ausfälle in den Heilberufen – und werden von vielen Standardverträgen ausgeschlossen. Bei der SIGNAL IDUNA kannst du sie gegen einen Beitragszuschlag einschließen – mit einer Wartezeit von 8 Monaten.
Ab wann geleistet wird
Die Leistung setzt ab dem gewählten Karenztag ein – den bestimmst du selbst, abgeleitet aus deinen Rücklagen. Je länger deine Praxis eine Ausfallphase aus eigener Kraft überbrückt, desto günstiger der Beitrag. Wie du den richtigen Karenztag findest, liest du im verlinkten Ratgeber.
Inhaberausfallversicherung oder Krankentagegeld?
Beides wird oft verwechselt, deckt aber unterschiedliche Lücken: Das Krankentagegeld ersetzt dein privates Einkommen – also das, wovon du und deine Familie leben. Die Inhaberausfallversicherung trägt die Kosten deiner Praxis – Miete, Gehälter, Leasing. Fällst du aus, laufen in der Regel beide Kostenblöcke weiter. Deshalb ergänzen sich die beiden Absicherungen, statt sich zu ersetzen.
Wie hoch die Absicherung sein sollte
Ausgangspunkt sind deine tatsächlichen monatlichen Fixkosten: Praxismiete und Nebenkosten, Gehälter deiner Mitarbeitenden inklusive Lohnnebenkosten, Leasing- und Kreditraten, Versicherungen, Kammer- und Verbandsbeiträge sowie laufende Software- und Abrechnungskosten. Daraus ergibt sich der Tagessatz, den die Versicherung im Ausfall zahlen soll. Zu niedrig angesetzt bleibt eine Lücke, zu hoch kostet unnötig Beitrag.
Für wen sich der Schutz lohnt
Für alle Selbstständigen im Gesundheitswesen, deren Praxis auch ohne sie Kosten produziert: Ärzte, Zahnärzte, Therapeuten, Heilpraktiker, Apotheker. Besonders für Einzelpraxen und Existenzgründer mit noch dünnem Polster. In der kostenlosen Risiko-Analyse rechnen wir, ob und in welcher Höhe sich der Schutz für deine Praxis lohnt.
Dieser Ratgeber informiert allgemein und ersetzt keine individuelle Beratung. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.